החלפת מקום עבודה, הוספת פוליסה חדשה, שינוי מצב משפחתי או גיל המבוטח: יש לא מעט סיבות והזדמנויות שבהן מתרחשים שינויים בתיק הביטוחי שלנו. כל תיק ביטוחי שונה מהאחר, וכל פוליסה משתנה בין החברות השונות. כדי לבדוק שאתם לא משלמים פעמיים על אותו הביטוח, לדעת איזה פוליסות יש לכם ועל מה אתם משלמים, מומלץ לבצע בדיקת ביטוחים. מה זה אומר ואיך עובד התהליך? בואו איתנו.
כשמדובר בביטוח, כדאי ללכת על בטוח
לא מעט ישראלים מבולבלים בכל הנוגע לתיק הביטוחי שלהם, עד כדי הימנעות מעיסוק בנושא. לפי נתוני משרד האוצר, למחצית מהישראלים המחזיקים בביטוחים כאלו ואחרים, יש בתיק הביטוחי "כפל ביטוחים". במילים אחרות, הם משלמים על אותו ביטוח פעמיים והם לא מודעים לכך. במקרים אחרים, למבוטחים יש ביטוחים שהם לא זקוקים להם או שאינם מתאימים למצב המשפחתי או התעסוקתי שלהם.
בדומה לכך, ישנם מצבים שבהם למבוטחים אין כיסוי ביטוחי שהם זקוקים לו ולמעשה התיק הביטוחי אינו תואם לצרכים העכשוויים של הלקוח, או שעלות הפוליסה עודכנה ואינם מודעים להוזלה שהם זכאים לה. בשורה התחתונה, יכולות להיות סיבות כאלו ואחרות לאי התאמה בין צרכי המטופל לבין התיק הביטוחי והפוליסות שבידיו. כדי להימנע ממצב שבו אתם מופתעים מכך ברגע האמת, מומלץ לבצע בדיקה תקופתית של תיק הביטוחים.
בדיקת ביטוחים - איך עובד התהליך?
ראשית, כדאי לדעת שיש שתי אפשרויות לבצע בדיקת ביטוחים: עצמית ומקצועית. לכל אחת מהאפשרויות יתרונות וחסרונות, כאשר האפשרות הראשונה מתאימה בעיקר לבעלי ידע בתחום הביטוח.
בדיקה עצמית
בדיקת ביטוחים עצמית מתבצעת על ידי המבוטח. באופן עצמאי, פונה המבוטח למנוע חיפוש של משרד האוצר (הר הביטוח) ומבצע בדיקה של כלל הפוליסות והביטוחים הקיימים על שמו. לפי הנתונים והמידע שבידיו, מחליט המבוטח מה לשנות, מה להוסיף ומה להשאיר כפי שהוא. כאמור, הבדיקה העצמית קלה לביצוע בהיבט קבלת נתוני הפוליסה, אך דורשת ידע מקצועי בתחום הביטוחי כאשר מגיעים לשלב קבלת החלטות והתאמת תיק הביטוח לצרכי המבוטח.
בדיקה מקצועית
בדיקת ביטוחים מקצועית, בשונה מהבדיקה העצמית, מאפשרת את ניתוח התוצאות והתאמת פוליסות הביטוח על ידי סוכן ביטוח או חברה מקצועית. למעשה, הבדיקה המקצועית מאפשרת למטופל להבין על איזה פוליסות הוא משלם סכום כפול, באילו מהפוליסות אפשר להוזיל את העלויות ומה מומלץ להוסיף לתיק הביטוחי. הבדיקה ללא עלות, אינה דורשת מהמבוטח דבר מלבד פנייה אל הגורם המקצועי, והיא עשויה להוזיל עד 30% מעלויות הביטוח.
השאירו פרטים למידע נוסף מחברת ארגמן
מהו כפל ביטוחים?
כפל ביטוחים הוא מצב שבו המבוטח מחזיק באותה הפוליסה פעמיים. במילים אחרות, המבוטח משלם סכום חודשי כפול ללא סיבה וללא כל יתרון שמתקבל בתמורה. לצורך העניין, במצב שבו יעלה הצורך בהגשת תביעה המבוטח יוכל להגיש תביעה אחת בלבד, וכמובן שאם התביעה תאושר גם התשלום יתקבל מחברת ביטוח אחת בלבד. למה זה בעצם קורה? בחלק גדול מהמקרים, הביטוח הפרטי (דרך חברות הביטוח המסחריות) והביטוח הממלכתי (דרך קופות החולים) מעניקים כיסוי דומה או זהה. בגלל שבחלק גדול מהמקרים המבוטח אינו מכיר את הפוליסות לעומק, הוא לא מודע לכפל שנוצר, לרוב משום שהוא לא יודע מספיק על פוליסת הביטוח שבידיו. כך או כך, כדאי לבצע בדיקה כדי לוודא שהתיק הביטוחי שלכם הינו בהתאמה לצרכים העכשוויים שלכם.
עושים סדר: בדיקת ביטוחים בארגמן סוכנות לביטוח
לארגמן סוכנות לביטוח בע"מ יש ניסיון של מעל עשור בהתאמת ביטוחים למגוון לקוחות, ומול חברות הביטוח המובילות בישראל. בעזרת צוות סוכני הביטוח המקצועיים של החברה, תוכלו לקבל ליווי, ייעוץ מקצועי, התאמת הפוליסה לצרכים האמיתיים שלכם ובמחיר אטרקטיבי.
באמצעות בדיקה מקיפה של התיק הביטוחי, תוכלו לחסוך לא מעט כסף ולספק לעצמכם עתיד עם שקט נפשי.
בדיקה מקיפה של התיק הביטוחי, מאפשרת לחסוך לא מעט כסף ומעניקה שקט נפשי ועתיד בטוח.
מעוניינים בבדיקה חינם והוזלת עלויות הביטוח? השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם.